在籍確認まで行けば、カードローンの審査が通ると期待していいよね！
在籍確認はカードローンの審査の1つに過ぎません。安心するのは早いですよ。
在籍確認まで行けばカードローンの審査は通過する？
在籍確認は、カードローンの審査の1つです。
申し込み者が本当に申告した企業に勤めており、収入を得ているかを電話などで確認します。簡易的に行う仮審査を通過した後に、本審査で在籍確認をする場合が多いです。
しかし、勤め先の営業時間の都合などで、仮審査が完了する前に在籍確認を行う場合もあります。したがって、在籍確認まで行ったとしても、安心するのは早いです。
在籍確認に不備があったり、信用情報や返済能力の問題で審査が通らない可能性があります。
職場に在籍確認の電話がかかってきたとしても、審査通過確定ではありません。
在籍確認まで行ってもカードローン審査に落ちるケースとは？
在籍確認をしたにもかかわらず、カードローンに落ちる場合もあります。
在籍確認の目的は「借り手が本当に申告通りの企業に勤めていて、安定した収入を毎月得ているか＝返済能力があるか」をチェックするためです。
貸付金額に対して年収が釣り合っていない場合、金融会社は貸し倒れのリスクがあります。
とくにカードローンは担保なしで利用できるため、調査の実施は欠かせません。
初回利用だけでなく、貸付金額の増額を申し込む際にも行われます。
大手金融会社の場合は金融機関からではなく、提携のコールセンターを利用している場合が多いです。
不備が無いようにしましょう。
職場の事情で在籍確認ができなかった
会社の休業日にカードローンを申請すると、在籍確認は休み明け以降になります。
1回電話が取れないだけで、「在籍確認ができなかった」と判断するカードローンはありません。
しかし、何度電話をかけても通じないとなると、審査通過が難しくなる可能性があります。
職場の電話が通じにくい事情がある人は、カードローンに申し込むときに相談しましょう。
会社の電話番号は携帯電話よりも固定電話のほうが信頼されやすいですが、固定電話が繋がりにくい場合は携帯電話と固定電話、両方を記入するのがおすすめです。
記載した電話番号が間違っていて在籍確認ができなかった
カードローンを申し込むときに記載した電話番号が間違っていると、連絡が取れず、在籍確認ができません。
うっかりミスであっても、虚偽の申告とみなされ、審査を落とされる可能性があります。
うっかりミスでカードローンの審査に落ちてしまっては残念ですよね。
カードローンを申し込むときには書類をよく読み、提出前に見直しをしましょう。
在籍確認で申告内容との相違が発覚した
在籍確認の電話が取れたとしても、所属部署や肩書が違うなど、申告内容と相違が違う場合も、「虚偽の申告」とみなされる可能性があります。
派遣会社の場合は、派遣元と派遣会社、両方を申告しましょう。
パートやアルバイトの人が、正社員だと偽ってもいけません。
転職した人もうっかり前の職場を書かないように気を付けてください。
肩書が少し違ったなど、些細なことであっても、「ほかのことも偽っているのではないか？」と思われると、審査に響くかもしれません。
また、在籍していても産休などで長期間の休職している場合は、安定した収入があるとはみなされません。
アリバイ会社を利用した
在籍確認のアリバイのために本当は存在しないアリバイ会社を使うことは、虚偽の申告とみなされます。
金融機関はアリバイ会社を把握しているので、騙せません。
アリバイ会社を使うような人は今回のカードローンの審査に落ちるだけでなく、業界全体から要注意人物とみなされる可能性があります。
アリバイ会社を使うことは、絶対にNGです。
在籍確認とは？何をするの？
実際に在籍確認で何をしているのかを紹介します。
勤め先に金融機関から電話がかかってくるのが基本ですが、それほど手間はかかりません。
電話でなく、書類で在籍確認をする場合もあります。
在籍確認とは？
在籍確認とは、カードローンの申し込み書に記載した勤務先に本当に勤務しているかの確認です。
電話で在籍確認を行うことがほとんどですが、電話以外の方法もあります。
申し込み書に記載されている企業で働いていて、安定した収入があることが確認できれば完了です。
電話自体を本人が取る必要はなく、在籍確認の電話の日に休みであっても問題ありません。
在籍確認が行われる時間帯は？
カードローンの在籍確認を行う時間は、9時から21時の間が多いです。
銀行は土日祝日は審査を行いませんが、消費者金融は土日祝日も在籍確認をしている場合があります。
当たり前ですが、電話による在籍確認は、電話が通じないとできません。
勤め先の営業時間外や混雑時に銀行カードローンを申し込んだ場合、在籍確認まで時間がかかります。
在籍確認の電話が通じやすい時間帯などをあらかじめ銀行側に伝えておくと、在籍確認がスムーズです。
職場への在籍確認方法は？
一般的な在籍確認の流れを紹介します。
- Webなどでカードローンに申し込む
- 金融機関から勤務先に電話がかかって来る
- 「○○さん（申し込み者の名前）、いらっしゃいますか？」などと尋ねる
- 申し込み者本人が電話を取る、またはほかの人が「在籍している」と答えれば在籍確認完了
在籍確認の電話は、個人名を名乗ることがほとんどですが、金融機関名を名乗ることもあります。
名乗り方やオペレーターの性別などに希望があるのならば、あらかじめ伝えておきましょう。
申し込み者本人が電話を取った場合、「在籍確認が取れました」程度の短い受け答えのみで、すぐに切れます。
まれに誕生日などを聞かれることがありますが、これは「本当に本人か」ということを確認しています。
ほかの人が電話を取った場合も「〇〇は席を外しています」という答えならば、在籍確認完了です。
察しが良い人でない限り、在籍確認の電話だとは気がつきません。
在籍確認を知られたくないのならば、保険や投資の勧誘電話だったとでも言っておきましょう。
そもそも在籍確認の電話は銀行口座の開設やクレジットカードの作成でも行われるので、隠すようなことではありません。
書類による在籍確認方法もある
在籍確認は電話以外に、健康保険証や社員証などで行う場合もあります。
会社に電話をしてほしくない人や、勤め先の休業日でも審査を進めてほしい人にとって便利です。
書類のみによる在籍確認ができるかどうかは、金融会社によります。
書類のみの審査の金融会社ならば、24時間在籍確認を行ってくれるところが多いのです。
そのため、在籍電話が嫌な人だけでなく、スピードを重視する人にもメリットがあります。
カードローンで「在籍確認なし」と謳っているところは、「在籍確認の電話をしない」を意味しており、全く在籍確認を確認しないとは限りません。
在籍確認が行われるタイミングは？
銀行カードローンの在籍確認は仮審査のあとの本審査で行われることが多いですが、絶対ではありません。
また、在籍確認の電話は、ある程度要望に応じてくれます。
在籍確認のタイミングは審査の最終段階？
銀行カードローンの審査の手順は、銀行によって異なります。
下記は大まかな流れです。
- 申し込み（Web入力など）
- 銀行から申し込み者のスマホへ電話（借り入れの意思確認）
- 仮審査（信用情報や過去の金融事故の確認など）
- 本審査（在籍確認・本人確認書類などの審査）
- 契約
- 借入れ（振込融資、ATMからの引き出しなど）
在籍確認のタイミングは、信用情報照合などの仮審査の後に行われます。
在籍確認と並行して、自動車免許などで本人確認も行われることが多いです。
基本的に在籍確認まで行けば、仮審査はクリアしたと考えて良いでしょう。
在籍確認の電話のタイミングは相談可能
在籍確認の電話をいつするかは、相談に応じてもらえます。
勤め先の営業時間や電話の繋がりやすい時間帯を指定すると良いでしょう。
消費者金融の在籍確認の電話は申し込み当日が一般的ですが、銀行は平日しか行っていません。
銀行の在籍確認の電話は翌営業日以降が多いです。
しかし、「もうすぐ勤め先が長期休暇に入ってしまう！電話が通じない！」などの事情や注意点がある場合は融通してくれるので、事前に相談しましょう。
カードローンだけでなく、キャッシングの審査の時にも同様です。
在籍確認での注意ポイント＆審査通過のためにできること
在籍確認は、必ずしも本人が直接電話を取る必要はありません。
しかし、在籍していることが証明できるようにしましょう。
在籍確認の電話で、失敗しやすいポイントと対策を紹介します。
在籍確認が確実に行える電話番号を伝える
大企業に勤務している場合、企業の代表番号で提出しても、企業が従業員を把握しきれず、答えられない場合があります。
従業員が多い企業に勤務しているのならば、代表番号ではなく勤務先の支店や部署の電話番号を記入しましょう。
申込み時に、「〇〇部の△△で呼び出してください」などと伝えておくとスムーズです。
派遣社員の場合は派遣元と派遣先の両方を登録しておきましょう。
会社側に知らせておく
会社に在籍確認の電話が来たとしても、会社側が「個人情報なので答えられません」などと回答してしまうと、在籍確認が取れません。
会社側の電話を取る担当者にあらかじめ在籍確認の電話が来ることを伝え、取り次いでもらえるようにしておきましょう。
「カードローンを申し込んだ」と言いづらい場合は、下記などの口実がおすすめです。
- 銀行口座の開設
- クレジットカードの作成
- リフォームローン
- 住宅ローン
社会人にとって在籍確認はよくあることなので、堂々としていましょう。
カードローンやキャッシングなどの電話はコールセンターが行っていることが多いです。
プロなので、借り手の「第三者や上司に知られたくない」という気持ちは十分に理解しています。
顧客のプライバシーをしっかり配慮しているので、在籍確認の電話を心配し過ぎる必要はありません。
電話がつながる時間帯や曜日を伝える
申し込み者本人が電話に出る必要はありませんが、誰も電話に出なければ、在籍確認になりません。
電話が繋がる時間帯や曜日を伝えましょう。
勤務先の定休日や電話が混む時間帯などがある場合も、申し込み時に伝えておくとスムーズです。
審査は金融会社と利用者が協力して行う、という意識を持ちましょう。
在籍確認の電話なしで借りられるカードローン
職場への電話は困るという人や、スピーディーに審査をしてほしい人には、原則在籍確認の電話なしのカードローンがおすすめです。
ただし、審査結果によっては、電話での在籍確認が必要となる場合もあります。とはいえ、電話連絡が必要な時には、必ず本人の同意を得てからの実施になりますのでご安心を。
電話がない代わりに、返済能力を証明できる書類や口座開設などを求められることが多いので、手続きに必要な書類をしっかり用意してから申込みましょう。
せっかく即日融資をしてくれる金融業者であったとしても、書類に不備があれば、融資が翌日以降になってしまいかねません。
本人確認書類は、下記のいずれかの書類です。運転免許証以外の場合は、住民票などの住所確認ができるものをもう1つ求められることが多いでしょう。
- 運転免許証
- パスポート
- 健康保険証
- マイナンバーカード
収入証明書とは、下記のいずれかです。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 税額通知書
- 所得証明書
- 給与明細書＋賞与明細書
いずれも最新の物を用意しましょう。
プロミス
| 金利 | 最短融資 | 必要書類 | 限度額 | 書類の提出方法 |
|---|---|---|---|---|
|
3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
|
500万円 |
|
収入証明書は、下記の2つの条件を満たす場合は不要です。
- プロミスでの借入額が50万円以下もしくは他社の利用残高の合計が100万円以下
- 20歳以上
提出書類は、アプリのカメラを使って提出します。
あらかじめ撮影し、保存した写真は使えないので注意しましょう。
専用のアプリをインストールし、契約後の発行されるIDとパスワードでお金を借ります。
アイフル
| 金利 | 最短融資 | 必要書類 | 限度額 | 書類の提出方法 |
|---|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％
|
18分※ |
|
800万円 |
|
※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
収入証明書は、下記の2つの条件を満たす場合は不要です。
- アイフルでの借入額が50万円以下もしくは他社の利用残高の合計が100万円以下
- 20歳以上
必要書類の提出方法の選択肢が広いですが、アプリが便利です。
WEBでの申し込みのほか、全国の無人店舗でも契約ができます（必要書類は同じ）。
分からないことはLINEのチャットで気軽に質問できるので、初めてでも安心です。
アコム
| 金利 | 最短融資時間 | 必要書類 | 限度額 | 書類の提出方法 |
|---|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％
初めての利用のみ最初の30日間無利息 |
20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
|
800万円 |
|
アコムでは、以下の条件を満たす場合は、収入証明書は必要ありません。
- アコムでの借入額が50万円以下、もしくは他社の利用残高の合計が100万円以下
レイクALSA
| 金利 | 最短融資時間 | 必要書類 | 限度額 | 書類の提出方法 |
|---|---|---|---|---|
| 4.5％～18.0％
60日間無利息 |
25分 |
|
500万円 |
|
WEB完結するためには下記のものが必要です。
- 本人確認書類（運転免許証・パスポート・健康保険証・マイナンバーカードなど）
- 収入証明書（源泉徴収票・確定申告書・税額通知書・所得証明書・給与明細書＋賞与明細書など）
ただし、収入証明書は、下記の2つの条件を満たす場合は不要です。
- レイクALSAでの借入額が50万円以下、もしくは他社の利用残高の合計が100万円以下
- 20歳以上
Yahoo!のアカウントを持っている場合、申込書類の入力の手間が大幅に省け、スピーディーに申し込めます。
在籍確認なしでもこんな借入れは絶対NG!
誰にも知られずにお金を借りたいとき、在籍確認なしは魅力的に思えます。
しかし、ヤミ金や個人間融資などから借りてはいけません。
リスクだらけです。
健全な運営をしている金融会社と、違法業者の見分け方を知っておきましょう。
なぜヤミ金や個人融資がダメなのかを解説します。決してヤミ金や個人間融資を「最後の手段」などと考えてはいけません。
ヤミ金
ヤミ金は貸すときに在籍確認の電話が無かったとしても、返済が滞れば職場や自宅に押し掛けてきます。
誰にも知られないどころか、職場も家族もご近所も知ることになるでしょう。
ヤミ金などの違法業者と正規の金融会社の見分け方は、金融庁に登録した時に発行される登録番号を調べれば簡単です。
マイナーな金融業者を利用したり、少しでも疑問に思ったりした場合は、利用の前に金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで検索しましょう。
登録番号が確認できなかったり、一致するものがなかったりする場合は、100％ヤミ金です。
個人間融資
個人間融資は、個人を謳っていても、組織ぐるみのことが多いです。
貸すときに在籍確認の電話はありませんが、個人情報はもちろん、家族や友人の情報まで把握されています。
法外な手数料や基準を上回る年利が多いです。
返済が滞れば、身内を人質にとるような、脅迫まがいなこともされかねません。
SNSやネット掲示板などで募集している個人間融資はヤミ金と同じ、違法業者です。
金融庁に業者登録をしておらず、法律に違反した融資を行っています。
在籍確認まで行ってもカードローン審査通過とは限らない
在籍確認は、カードローンの審査の1つです。
在籍確認が行われたということは、仮審査を通過し、本審査をしている、と思っていいでしょう。
しかし、審査の通過を保証するものではありません。
スムーズに在籍確認ができるよう、申し込みのさいに、配慮してほしいことを伝えておきましょう。
また、最近では電話以外の方法で在籍確認ができる金融会社も増えました。
職場に金融会社から電話がかかってくるのが不安な人は利用を検討しましょう。