My Wingは、ブラックでも借りれるんでしょうか？
ブラックでもMy Wingを利用したい人に向けて、改善策や対処法を紹介しますね。
MyWingはブラックでも借りれる？
My Wingは、ブラックだと借入不可能です。My Wingはあくまでも、みずほ銀行が提供しているローン。ブラック入りしている人は、基本的に返済能力が低いと判断されるので、キャッシング不可能です。
MyWingはブラックだと借りられない
My Wingは銀行が提供している女性向けローンとなっていますが、ブラックでは借入不可能です。
ブラックだと借入できないのは、みずほ銀行に限ったことではりません。
金融機関でローンを組む際には審査が行われ、審査では借金返済のトラブルがないか、信用情報を照会します。ブラック入りしていると信用情報に事故情報が登録され、貸し付け不可能と判断されてしまうのです。
審査に落ちると、その事実も信用情報に登録されてしまいます。事故情報が増えると、更にほかのローンを組みにくくなってしまうので、ブラックでMy Wing借入を検討している人は注意しましょう。
MyWingの利用条件
My Wingでは、20歳以上66歳未満の安定した収入がある人といった利用条件があります。
具体的な利用条件は、以下のとおり。
- ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
- 安定かつ継続した収入の見込める方
- 保証会社の保証を受けられる方
- 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象
収入の安定性を求められるのは、返済能力を求められることとイコールです。
ブラック入りしている人は、ほとんどの場合返済能力がありません。
年収額の大小はもちろん、毎月安定した一定の収入があり、返済を確実にこなせなければMy Wingでの借入は不可能。My Wingでお金を借りるには、返済日を守ってコツコツ返済できる経済力や責任感が必要なのです。
ブラックでの借入が厳しい理由
ブラックでは、返済能力なしと判断される可能性が高く、審査が厳しい銀行系ローンは通過しにくいです。
一般的にみずほ銀行など銀行系のローンは、消費者金融のカードローンよりも審査が厳しい傾向にあります。銀行のローンは低金利なので、返済踏み倒しを防ぐべく、審査に慎重になっているのです。
消費者金融のカードローンでも、ブラックだと基本的に借入できません。
審査が厳しい銀行系ローンでは、尚更借入不可能の可能性が高まることは、容易に分かりますよね。
銀行系は審査が厳しい
銀行系ローンは、基本的にどこでも審査が厳しいです。
銀行で借入できるローンは低金利なので、当然審査基準を厳しく設定しています。
返済能力なしと判断される
ブラック入りすると、信用情報に事故情報が登録され、返済能力なしと判断されてしまいます。
銀行もボランティアでお金を貸し付けているわけではないので、返済能力のない人にはお金を貸せません。
ブラック入りしてしまった人は一定期間時間を空けて、事故情報が解除されてからMy Wingに申し込みましょう。
ブラックじゃないのに？MyWingで審査落ちする理由
ブラック入りしていないのに何故かMy Wingで審査落ちしてしまったと、焦っている人のために、審査落ちする理由を解説します。
申し込み内容に誤記入や嘘があった
申し込み内容に間違いがあった場合や、嘘があった場合は、ブラックでなくても審査落ちします。
口座番号など、提出書類に誤記載がないか、申し込み前にしっかり確認しましょう。
ただし、確実に借入したいからといって、嘘をついて収入を多く記載する行為はNG。在籍確認をすれば、嘘はすぐに分かってしまいます。書類は正確に、正直に記載しましょう。
利用条件のいずれかをクリアしていない
利用条件を満たしていない場合、ブラック入りしていなくても審査落ちに。
My Wingでは、以下のような利用条件を掲げています。
- ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
- 安定かつ継続した収入の見込める方
- 保証会社の保証を受けられる方
- 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象
年齢や収入面が条件を満たしていないと、確実に審査落ちしてしまいます。
保障会社の保障を受けられない人も、My Wingでは審査通過できないでしょう。
外国人の場合は、永住許可を受けなければ融資してもらえません。
自分の年収や、保証の可否をきちんと事前に確認してください。
複数社からの借入がある
既に複数社からたくさん借金している場合は、ブラックでなくても審査落ちの対象に。一般的に3~4社から借り入れがあると、借金過多とみなされます。
複数社から借入している場合は、完済するか借金を減額する必要があるでしょう。
総量規制オーバー
総量規制をオーバーしていると、ブラックリストでなくても審査に落ちてしまいます。
年収の3分の1ほど借入している場合は、ブラックでなくてもMy Wingの審査を通過できないでしょう。
銀行のローンは総量規制の対象外貸し付けですが、昨今は厳しく規制を設けている銀行も増えています。借入額はなるべく少額に抑え、確実に返済できるようにしてください。
短期間で複数社に申し込みをした
短期間にたくさんのローンを申し込むと、申し込みブラックと判断され、審査落ちに。
申し込みブラックになった場合、半年以上時間を空けてから再度申し込みしましょう。短期間に複数社に申し込みすると、無計画に借入をしていると判断され、信用性を失います。
利用目的によっては、すぐまとまったお金が必要になるので焦る気持ちは分かりますが、借入の際には1社のみに絞ってください。
My Wingでも、申し込みブラックの人に対しての融資はできないでしょう。
ブラックかどうか確認してみよう
My Wingで審査落ちした場合、本当に自分がブラックなのか、まず確認しましょう。
信用情報機関に問い合わせる
信用情報機関に問い合わせをして、自分がブラックなのか確認してください。
下記に該当しているとブラック入りすると不安になる人も多いですが、必ずしもブラック入りしているとは限りません。
- 他社から10万円以上借入している
- 1週間など短期間の返済滞納や遅延がある
- ローン審査に落ちた
金融機関は審査結果を報告する際にブラックだから落ちましたとは言わないため、信用情報機関に問い合わせるしか方法がないのです。
審査落ちの理由がブラックのせいか気になる方は、まず自分の信用情報を把握しましょう。
問い合わせ方法
信用情報を確認するには、信用情報開示制度を利用してください。
信用情報機関には、以下の3箇所があります。
開示請求の方法は、以下の3つの方法から選択できます。
- ネット
- 窓口
- 郵送
どの方法でも信用情報を開示請求できますが、手数料や郵便代がかかるので注意が必要。
窓口でも信用情報開示は可能ですが、窓口は大阪と東京にしかないため、交通費も時間もかかります。
やはりおすすめの問い合わせ方法は、郵送かインターネットといえるでしょう。
信用情報を確認して、もしもブラックではなかったら、改善点を探して改善し、時間を空けて再度審査に申し込んでください。
MyWingで審査落ち！どうしてもお金が必要なときの対処法
My Wingで審査落ちした場合でも、利用可能な貸し付けはたくさんあります。
今すぐお金が必要だけれどMy Wingの審査に落ちてしまった場合は、これらから紹介する制度を利用してお金を調達しましょう。
定期預金担保貸付を利用する
定期預金を積み立てている場合、定期預金担保貸付を利用して素早くお金を借入しましょう。
定期預金担保貸し付けは、基本的に20歳以上の人で総合口座を契約している人ならば、誰でも利用可能。
金融機関によって申し込み手続きが異なるので、事前に自分の利用している銀行のシステムを確認してください。
生命保険の契約者貸付を利用する
生命保険に加入していてお金が素早く欲しい場合は、生命保険の契約者貸し付けを利用してください。
解約返戻金の70%~90%以内の範囲でお金を借り入れできる制度なので、ある程度まとまったお金を手に入れることが可能。
ただし、以下の点に気を付けてください。
- 自分の加入している保険・商品が契約者貸付制度対象か
- 利息が発生する
自分の加入している保険の概要を事前に確認しましょう。
消費者金融のカードローンを利用する
即日融資を希望している場合は、消費者金融のカードローンを利用しても良いでしょう。
消費者金融のカードローンでキャッシングすれば、審査時間も最短30分程度で終了し、即日まとまったお金を手に入れることが可能。審査申し込み時間が帰宅後の夜間でも翌日にはお金を用意できるので、忙しい女性にもありがたいですよね。
銀行系ローンより少し利息が高いですが、今すぐお金を用意したいならば、消費者金融のカードローンを視野に入れましょう。
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車や不動産を担保に借入する
車や不動産を所有している人は、それらを担保に入れて借入しましょう。
車や不動産を担保に入れた借入の特徴は、以下のとおり。
| 借入方法 | 内容 |
|---|---|
| 車担保融資 | 資産価値があるためブラックでも借入可能 |
| 不動産担保融資 | 低金利で使途が幅広い |
車担保融資は悪質な業者が潜んでいる可能性もあるので、安心して利用できるサービスか、事前にきちんと確認しましょう。
みずほのレディースローン「MyWing」の特徴
My Wingには、メリットや魅力的な部分がたくさん。
これから紹介する特徴を踏まえた上で、My Wingの審査に申し込みましょう。
みずほ銀行のキャッシュカードがそのまま使える
My Wingはみずほ銀行が提携しているローンなので、みずほ銀行のキャッシュカードをそのまま使用可能。
キャッシュカードに借入機能を付与するので、新しくカードを作る手間が発生しません。カードをそのまま利用できると、借金をしていることが周囲にバレないメリットもあります。さらぶ自動引き落としなので、払い忘れリスクも低下。
忙しい女性にとって嬉しい特徴ですよね。
専業主婦でもOK
My Wingは、専業主婦でも借入可能。配偶者の同意書も不要なので、借金が配偶者にバレる可能性も非常に低いです。
専業主婦が借入できる金融機関は限られているので、とても助かりますよね。
My Wingは、お金に困っている専業主婦におすすめです。
銀行系ならではの低金利
My Wingの金利は、12.0%~14.0%と低金利です。
銀行系のローンは基本的に低金利なので、返済額に不安がある方でも気軽に利用可能。
他社の最高金利と比較すると、こんなに違います。
| サービス名 | 最高金利 |
|---|---|
| My Wing | 14.0% |
| プロミスレディース | 17.8% |
| レディースフタバ | 17.950% |
金利に3%以上の差があるので、返済額が莫大に膨れ上がる可能性が低いのです。
My Wingを利用すれば、無駄な出費を極力抑えてお金を借入することが可能です。
50万円以下なら収入証明書不要
借入額が50万円以下の場合、収入証明書を提出する必要がありません。
My Wingは借入の際に、本人確認書類と以下の収入証明書の提出を義務としています。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書または課税証明書
- 納税証明書
しかし、50万円以下の借入ならば、これらの書類を用意する手間は不要。借入金額によって準備する書類が少ない点も、魅力的な特徴といえます。
返済シミュレーション
My Wingには返済シミュレーションがあり、毎月の返済回数や返済額を事前にシミュレーションすることが可能。
日中仕事で忙しい女性は通帳をマメに確認して、毎月の返済プラン計画が難しい場合もシミュレーションツールを使用すれば、月々の返済プランが簡単に分かります。
収支の見直しにも役立ちますので、シミュレーションツールを上手に使用して、返済ストレスを軽減しましょう。
「マネーコンサルフォン」で相談可能
My Wingには、お金の相談に乗ってくれるマネーコンサルフォンがあります。
マネーコンサルフォンは、貯蓄の方法やお金のやりくりに関して相談に乗ってくれるMy Wing契約者専用サービスのこと。
結婚に必要なお金に関する相談など、ライフプランに沿った質問にも対応しているので、結婚を視野に入れている女性にとっても嬉しいサービスとなっています。
お金のことで疑問があるけれど、人に質問するのは抵抗がある人は、My Wingのマネーコンサルフォンを利用しましょう。
自分みがきセミナーの開催
My Wingでは、資産運用セミナーや住宅ローン相談会など、自分みがきセミナーも開講しています。
将来設計に悩んでいる人や、今後のライフプランのためにお金の知識を身に付けたい人は、My Wingが展開するセミナーを利用しましょう。
MyWingの審査はここを見られる！
My Wingの審査では、信用情報や属性など、様々な個人情報をチェックしています。
申し込みに際しては、必ずみずほ銀行およびみずほ銀行指定の保障会社・株式会社オリエントコーポレーションを通じて、審査を受けなければなりません。
オリエントコーポレーションの審査では、主に以下のような点を重視されます。
- 属性
- 信用情報
審査でチェックされる項目を具体的に解説します。
属性
My Wingの審査では、申し込み者の属性を必ずチェックします。
属性とは、以下のような点指します。
- 申し込み者の年収
- 申し込み者の勤続年数
- 申し込み者の職業
申し込み者が専業主婦の場合、申し込み者の配偶者の属性をチェックすることに。配偶者がブラックであれば、当然借入は難航するでしょう。専業主婦が借入を検討する際には、配偶者の信用情報にキズがないか事前に確認してください。
信用情報
My Wingでは、審査で信用情報を重視します。信用情報とは、クレジットカードや契約に関する返済トラブルの情報です。
過去に借入金の滞納などで信用情報にキズがあった場合は、My Wingの審査通過可能性は一気に下がってしまいます。
専業主婦がMy Wingで借入する際には配偶者の信用情報が確認されるので、配偶者がブラックでないか、審査前に確認しておきましょう。
ブラックでもMyWingの審査を通過するためにできること
現状ブラックであったとしても、My Wing審査通過のためにできることはいくつかあります。
収入を少しでも安定させる
My Wingで審査を通過したいのならば、まずは収入を少しでも安定させましょう。安定した収入とは、単に高収入を指すわけではありません。毎月一定の収入が継続的になければ、年収全体が高額でも意味がないのです。
パートやアルバイトなど、シフト次第で収入に波があると、審査通過は難しくなってしまいます。自営業やフリーランスも、同様に収入の安定性に欠けると判断されます。
就職したり、勤続年数を長くするなど、とにかく毎月一定の収入があることをアピールしてください。専業主婦の方は、配偶者の収入や勤続年数を改善しましょう。年収をいきなり高くすることは難しいので、なるべく1つの会社に長年勤めてもらうなど、改善点はたくさんあります。
継続的かつ安定した収入を確保し、My Wing審査を無事通過しましょう。
信用情報を回復させる
借入金や料金の滞納があった場合、信用情報を回復させましょう。
My Wingに限らず、ローンの利用には信用情報照会が必要不可欠です。
借入金滞納など金融事故が信用情報に登録されると、ブラックリスト入りしてしまい、どこのローンでも借入不可能に。信用情報の回復には一定の時間が必要ですが、ブラックのままでは絶対に借入できません。
借入金がある場合は関西を目指し、信用情報を回復させてから、My Wingの審査に申込んでください。
MyWingの審査に落ちてもこれはNG！
My Wingの審査に落ちた場合でも、絶対にやってはいけない金策があります。
いくらお金に困っても、手を出さないよう注意しましょう。
クレジットカードの現金化
クレジットカードを売却して現金化する行為は、絶対にやってはいけません。
クレジットカードの現金化とは、クレジットカードで高額商品を購入して、支払い前に商品を売却する行為を指します。
現金化をすれば確かにまとまったお金が手に入りますが、商品の買値よりも売値のほうが間違いなく安くなりますので、金利計算すると結構な額のマイナスになります。
違法性に問われる可能性もあり、メリットがなくリスクが高いので、絶対NG。
お金が必要な女性に漬け込んで、簡単にお金を手に入れられると、カードの現金化を迫る人もいるかもしれません。絶対に良いことがないので、おいしい話には乗らないようにしましょう。
ヤミ金を利用する
今すぐお金が欲しいからといって、ヤミ金を利用するのもやめましょう。
ヤミ金は、誰でも簡単に高額を融資できると甘い宣伝文句を謳う違法業者。実際に契約すると、莫大な利息を請求され、過激な取り立てに怯えることに。
特に女性がヤミ金を利用すると、心身共に危険にさらされるリスクがかなり高くなります。
お金を借りる際には、違法業者ではなく、きちんと貸金業法に登録している正規業者から借入しましょう。
個人間融資を利用する
SNSの普及により急増している個人間融資も、絶対に利用してはいけません。
掲示板やTwitterなどで、個人間でお金を貸し借りすることを個人間融資といいます。知らない人からお金を借りる行為は一見気楽ですが、裏には高確率でヤミ金が絡んでいます。
個人間融資を募る掲示板で取引をして、女性が提供した個人情報を流出すると脅されるケースも少なくありません。
ここ数年こういった被害が増えており、個人間融資は様々な観点から問題視されている危険な融資方法です。リスクが大きすぎるので、個人間融資を利用することは絶対にNGです。
ブラックでMyWingに審査落ちしたときの相談先
My Wingの審査に申込んだけれどブラックで審査落ちしてしまった場合でも、相談先はいくつかあります。
My Wingで審査通過できなかった際、誰に相談すれば良いか、具体的に確認しましょう。
家族に相談
ブラックでMy Wingの審査に落ちた場合、まず家族に相談しましょう。
両親や兄弟などに現在の自分の経済状況を丁寧に説明して、状況を理解してもらってください。
家族に相談してお金を貸してもらった場合は、感謝の気持ちをきちんと伝えましょう。親族からお金を借りた際には、借用書の作成も忘れずに。
家族に相談すれば、視野が広がって今後のライフプランを見直す良いきっかけになるでしょう。
公的制度の相談窓口
ブラックでMy Wing審査に落ちた場合は、公的制度を利用する手段も、検討してください。公的制度であれば、低利息や無利息でお金を貸し付けてくれる制度もあり、安心して利用が可能です。
| お金に困っている理由 | 相談先 | 援助内容 |
|---|---|---|
| 休職中 | ハローワーク | 仕事の紹介 |
| 生活資金 | 自立相談支援機関 | お金の融資 |
| 中小規模の事業を展開 | 日本政策金融公庫 | お金の融資 |
それぞれの利用目的に合った公的制度があるので、まずは利用するべき期間を把握することが大事。
下記のページでお金を支援してくれる団体をまとめて紹介しているので、併せてご覧ください。
法テラス
法テラスでは、債務整理の相談を承っています。
度重なる浪費や無計画なショッピングで金融事故を起こすと、ローンの借入が不可能になり、債務整理を検討する必要が出てくるでしょう。
法テラスならば、無料で弁護士紹介をしてくれるので、債務整理をスムーズに進められます。
みずほMyWing利用に関してよくある質問
みずほ銀行が提携するローン・My Wingの利用に関して、よくある質問をまとめてみました。
申し込み場所は？
My Wingは、WEBかみずほ銀行店頭で申し込み可能。パソコンやスマホなど、WEBから24時間申し込みを受け付けています。
みずほ銀行の店舗が近場にある場合は、店頭で申し込んでも良いでしょう。店頭申し込みの場合は受付時間が店舗によって異なるので、事前に確認してください。
みずほ銀行の口座を持っていないと申し込みできない？
みずほ銀行の口座を持っていなくてもMy Wingの申し込みは可能ですが、その後に口座開設をする必要があります。
申し込み後に普通口座を申し込む際には、通帳を発行しない「みずほe-口座」を利用します。口座開設が完了したら、郵送でカードが送られてくるので、店舗に出向く必要がありません。
みずほ銀行のカードにキャッシング機能が付与されるので、借金がバレるリスクもかなり低いです。
口座開設の手間は発生しますが、手続きさえ完了すれば自宅で待つだけなので、気軽に申し込みできます。返済はATMでも可能なので、返済の際には自分の生活にあった方法を選択しましょう。
在籍確認はある？
在籍確認はあると思っておいたほうが良いでしょう。
みずほ銀行のMy Wingサイトでは、確実に在籍確認をするとは記載していませんが、在籍確認をする場合もあると綴られています。
保証会社である株式会社オリエントコーポレーションよりお申込内容の確認のため、ご入力いただいた電話番号にお電話を差しあげる場合がございます。ご連絡がとれなかった場合は、お申込を取り下げさせていただく場合もございます。
引用：みずほMyWing
My Wingの在籍確認は電話で行われるので、職場にはあらかじめ自分宛てに電話がくると伝えておいたほうが良いでしょう。
専業主婦の場合は、配偶者に自分宛ての電話が会社にくる可能性があると、一言伝えておくとベスト。在籍確認をできなかった場合、借入できないので注意してください。
ココロきらめくプレゼントとはなんですか？
ココロきらめくプレゼントとは、My Wing利用者を対象にした抽選プレゼントです。
My Wingの利用残高に応じて、以下のようなアイテムを抽選でプレゼントしていました。
- ステーショナリー
- 体験ギフト
- 美容グッズ
ただし、現在はココロきらめくプレゼントは実施していません。
MyWingはブラックでの借入が難しい
My Wingは銀行が提携しているローンなので、ブラックだと借入不可能です。ブラック入りしてしまった場合は、信用情報を回復させてから申し込むしかないでしょう。場合によっては、ブラックでなくても審査落ちする可能性も。
どうしてもMy Wingを利用したい場合は、改善点を見つけて、改善してから申し込んでください。
女性の生活を応援するMy Wingを上手く利用して、更に生活を豊かにしましょう。