時計ローンを組みたいけれど、審査を通過できるか不安です。時計ローンの審査って厳しいんでしょうか？
時計ローンを利用すれば、一括払いが難しい憧れの高級腕時計を気軽に注文できます。ただし、注意点もあるので見ていきましょう。
時計ローンの審査は厳しい？
時計ローンは、審査通過できる場合もあれば、当然審査落ちする可能性もあります。
欲しかった時計がいつの間にか売れ切れていて、後悔することだけは避けたいところです。
時計ローンの審査が厳しいのか甘いのか、審査基準を確認しましょう。
審査が通らないこともある
時計ローンの審査は、申込したからといって、必ず審査通過するわけではありません。特別厳しいわけではありませんが、審査落ちする可能性もあります。
時計ローンに限らず、金融機関ではローンを融資する際に審査を行います。審査は、返済トラブルを避けるためにどうしても必要。金融機関は、貸し付けたお金を踏み倒されることを一番恐れています。
時計ローンも買う人の返済能力を見極めるために、一定のレベルの審査水準を設ける必要性があるのです。
ローンを組む際には、以下の点を重視。
- 安定した収入
- 過去に返済トラブルがないか
- 他社から借入しすぎていないか
上記の審査基準を満たしていなければ、当然審査落ちする可能性もあります。
審査落ちすると信用情報に登録される
審査に落ちると、最低半年間は信用情報に審査結果が登録されます。
半年以内にローンで審査落ちしていると、時計ローンの審査に申込んでも審査を通過できない可能性があるでしょう。審査落ち結果が登録されるのは、自社ローンでもカードローンでも同じ。
半年以内に審査落ちしたことが分かると、貸し付け側は利用者を信用できないと判断します。半年も時間があれば、気になる腕時計ブランドの新モデルが登場しているかもしれません。
もし半年以内に審査に落ちているのならば、時計ローンへの新規申し込みは、半年以上経過してからにしましょう。
短い期間に複数社への申込みをすると申込みブラックになる
時計ローンの審査に落ちたからといって、短期間に複数のローンに申込むと、申込ブラックになります。
申込ブラックリストに登録されると無計画に複数社への申込をしているとしていると判断され、信用力のない人とみなされることに。
高級腕時計が欲しくてローン利用を検討する際には、慎重かつ冷静に審査に申込んでください。
時計ローンの審査に落ちる4つの理由
時計ローンに申込んで審査落ちする場合、必ず理由があります。
何故時計ローンの審査に落ちるのか、理由を確認しましょう。
収入が安定していない
安定的かつ継続的な収入がない場合、時計ローンの審査には必ず落ちます。
時計ローンに限らず、ローンを組む際には利用者の返済能力が重視され、例えばパートやアルバイトなど、シフト次第で収入に波がある場合は審査落ちする可能性が高くなってしまいます。
会社員で長年勤続している人であれば安定した収入があり、継続的に返済可能と判断され、審査通過が可能といえるでしょう。
ローンで借り入れする金額は、決して安価ではありません。
時計ローンを利用する際には月々いくら返済するのかシミュレーションして、自分の収入で返済可能か、冷静に判断してから申込みましょう。
スマホ料金やクレジットカードの延滞がある
携帯料金やクレジットカードの延滞があると、審査落ちする可能性がぐんと高まります。
信用情報には延滞や未払い料金も記録されるので、過去に延滞や遅延があると、返済能力のない人とみなされてしまいます。
金融機関は、審査の際に必ずローン申込者の信用情報を照会するため、過去に返済トラブルがあった場合、全てお見通しです。
滞納がある場合は、審査前にしっかり完済しましょう。
複数社からの借入れがある
時計ローン以外に他社からたくさん借り入れがある場合も、審査通過は難しいでしょう。4社以上から借り入れがあると、危険領域と判断され、審査に落ちてしまいます。
ローン件数だけでなく、借り入れ総額もチェックされるため、あまりに多額の借り入れをしている場合も審査落ちに。
他社から多数借り入れしている場合は、計画的に返済して、借金をゼロにしてから時計ローンに申込みましょう。
信用情報に金融事故の登録がある
信用情報に債務整理や自己破産などの金融事故が記録されていると、審査落ちする可能性が高くなります。
そのため、過去に自己破産手続きをした人は、時計ローン申込に慎重になりましょう。債務整理や自己破産は、最大で10年間信用情報に登録されます。
金融事故による審査落ちは、時計ローンに限ったことではありません。金融事故が登録されるとかなり長い期間ローンを組めなくなるので、注意しましょう。
時計ローンで審査落ちしないためにできる3つのこと
時計ローンの審査に通過するために、やるべきことはいくつかあります。
高級腕時計購入を検討している人のために、時計ローン審査通過のための注意点や選択肢をご紹介します。
収入を安定させる
時計ローンの審査に通過するために、収入を安定させましょう。収入の安定とは、単に高収入を指すわけではありません。
ローンを利用する際には、1社への勤続年数が1~3年以上で、毎月一定の収入がある場合を安定した収入と定義します。年収額が高くても、毎月の収入にバラツキがあると安定した収入とはみなされません。業務内容は重視されませんが、転職などにより無収入期間があるとマイナス評価になってしまいます。
収入面に不安がある人は、1つの会社に長く務められるよう気を付けましょう。
「頭金あり」にする
審査を通過しやすくするには、返済開始前にある程度の金額を支払う「頭金あり」を選択すると良いでしょう。頭金ありにすると分割払いの金額が減り、審査通過しやすくなる傾向に。
ただし、頭金を用意してもその後の返済が滞ってしまっては、頭金の意味がありません。頭金を用意する場合は、無理のない範囲で準備しましょう。
延滞金は解消しておく
スマホ料金やクレジットカードの延滞金がある場合は、審査申込前に完済しましょう。延滞金や滞納金が多いと、返済能力が乏しいと判断されるため、時計ローンの審査に通りにくくなってしまいます。
どうしても完済が難しい場合は、できる限り延滞金を減らしてください。
時計ローンとは？腕時計を分割で購入する4つの方法
腕時計を分割で購入する場合、方法は時計ローン1つだけではありません。
時計を買いたい人に向けて、分割払いの方法をいくつか解説します。
時計ローン（ショピングローン）
時計を分割払いで購入する手段として挙げられる時計ローン(ショッピングローン)は、時計購入のためのローンです。
注意すべき点は、購入店にお金を支払うのではなく、店舗が契約しているローン会社にお金を支払う部分。時計ローンの審査を通過したら、ローン会社が時計の購入代金立て替えを了承し、その金額を利用者がローン会社に返済していくことになります。
大抵の場合、手数料が発生するので、手数料も含めて毎月いくら支払いに充当できるか、無理のない範囲で返済回数を決定しましょう。
時計ローンの場合、お店と契約した自社ローンや信販会社のローンを利用するケースが一般的です。ジャックスやオリコなどが、時計ローンとして有名でしょう。
クレジットカードの分割払い
店舗が分割払いに対応していない場合は、クレジットカード会社の分割払いを利用しても、良いでしょう。
高級腕時計はほとんどの場合30万円以上の値段が設定されており、一括払いが困難なケースが多数。店舗によっては一括払いしか受け付けていない場合もありますが、クレジットカード会社の提供する分割払いを利用すれば、返済ストレスを軽減することが可能です。
分割の回数や手数料は、クレジットカード会社によって異なります。クレジットカードによる分割払いを検討する際には、自分が利用しているクレジットカード会社の詳細を、事前に確認しましょう。
銀行系カードローン
時計を購入するには、銀行でカードローンを利用し、分割払いを選択する手段も良いでしょう。
カードローンなど通常の借り入れでは、総借り入れ額を年収の3分の1以下までしか借り入れられない総量規制が設定されています。
銀行のカードローンは総量規制の対象外なので、年収の3分の1以上借りられる可能性も。カードローンやショッピングローンより低金利なので、安心して利用可能です。
利便性の高い銀行のカードローンですが、審査は厳しめです。審査時間も長く、今すぐ腕時計を購入したいと思っている人には、向いていないかもしれません。
時間に余裕があり、審査通過に自信がある方は、低金利の銀行系カードローンを利用しましょう。
消費者金融系カードローン
人気モデルの腕時計を今すぐ購入するために素早く資金を調達したい人は、消費者金融のカードローンを利用しましょう。
消費者金融のカードローンは金利がやや高いですが、審査通過しやすく、即日融資が可能なケースも。審査時間が最短30分で済む企業もあり、今すぐに腕時計を購入したい方には、おすすめの資金調達方法です。
返済方法も指定口座への振込みや自動引き落としなど、バリエーションが豊富。契約から30日間は利息が0%の期間を設けている企業もあります。
期日までにコツコツ返済が可能な方は、消費者金融のカードローンを利用しても良いかもしれません。
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フリーローン
使用目的が自由なフリーローンも、時計購入の際にはおすすめ。
時計ローンなどのショッピングローンは使途が物品の購入に限定されていますが、フリーローンであれば利用目的は問いません。
フリーローンは、主に銀行で展開されています。
時計購入にフリーローンを使用する場合は、見積書や契約書の写しが必要なので、少し手間が発生する点だけ、注意してください。
手続きや書類準備を面倒に感じない方は、フリーローンで時計を購入しても良いでしょう。
時計ローンの審査に落ちたときにおすすめ3つのカードローン
時計ローンの審査は決して甘くないため、残念ながら審査に落ちてしまう人もいるでしょう。そんなときは、消費者金融のカードローンを利用しましょう。
総量規制はあるものの、カードローンであれば即日融資※が可能です。カードローンでスピーディーに資金を調達し、ロレックスやカルティエなど憧れの腕時計を購入しましょう。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット
SMBCモビットでは、最長60回（5年）まで返済回数を設定できる点が魅力的。ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月）まで返済回数を設定できます。
借り入れ限度額も800万円と高額対応なので、高級腕時計のローンを組む際には、ぜひ利用したサービスです。アルバイトやパートでも、安定した収入があれば申込可能。
非正規雇用で時計ローンの審査に通過する自信がない方は、SMBCモビットの利用を検討しましょう。
プロミス
プロミスなら、審査も最短3分で完了。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
WEBで簡単に申込めて、審査時間も短いので、即日の時計購入を検討している人にはとてもおすすめです。
アイフル
アイフルは電話での本人確認を原則行っておらず、利用者のストレスを最低限に抑えています。
1回の支払いで35日以内に返済すれば良いので、時計購入のためにローンを組んでも、余裕を持って返済が可能。さらに契約から30日間は、利息0%の期間も。
短期間で返済して支払額を抑えたい方は、アイフルを利用しましょう。
総量規制にかかる場合は銀行系カードローンもチェック
時計を購入する際には、銀行系カードローンもおすすめです。
銀行系のカードローンは消費者金融より審査が厳しいものの、総量規制の対象外です。高額の時計料金を借り入れしたいけれど総量規制にかかった場合は、銀行系カードローンをチェックしてみても良いでしょう。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンならば、最高800万円まで借り入れ可能な上に、利用すると楽天ポイントが還元されます。
申込みの流れは、以下のとおり。
- スーパーローンの申込完了後、審査開始(在籍確認あり)
- 本人確認書類提出
- スーパーローンカード発行
- 借り入れ開始
金利が消費者金融より低く、申込の流れも簡単な点が魅力的。
新記入会と利用で最大32,000円分のポイントが付与されるキャンペーンも実施しているので、お得にローンを利用したい人には楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
三井住友カードローン
三井住友カード カードローンは、なんといっても低金利であることが魅力。
900万円まで借り入れ可能なので、人気ブランドの時計も低金利の借り入れで購入できます。振込みは24時間対応しており、全国のコンビニATMを利用可能。
低金利でスピーディーな資金調達を希望する方は、三井住友カード カードローンを利用しましょう。
時計ローンの金利はどれくらい？
時計ローンには金利が発生しますが、金利相場は店舗によって異なります。
場合によっては無利息のケースもあり、一概に金利相場を断定することはできません。
時計ローンの金利はショップによって異なる
時計ローンの金利は、ショップが提携している信販会社により異なります。
基本的に支払い回数が多いほど金利も高くなり、支払い回数が少なければ低金利です。
人気ブランドの腕時計も、ローンを組めば購入が可能ですが、毎月確実に返済することが何より大事。返済回数を決める際には、自分の収入やボーナス併用の可否を考慮し、無理なく設定しましょう。
ショップによっては金利ゼロもある
時計ローンには金利が発生しますが、信販会社によっては金利ゼロになる可能性も。時計ローンを展開しているジャックスならば、支払い回数48回までなら金利0%です。
少ない回数で確実に返済できる場合は、商品代金のみの支払いで済むので、お得に返済できます。
金利について質問がある場合は、ショップで店員さんに気軽に相談しましょう。
時計ローンを利用する注意点
時計ローンを利用するにどんなことに気を付ければ良いか、事前に把握していれば返済ストレスもなくなるはず。
これから時計ローンを利用して時計購入を検討している人に、覚えておいてほしい注意点を解説します。
ローン完済まで自分のものにはならない
時計ローンを利用して時計を購入した場合、ローン完済まで所有権は店側にあります。つまり購入したからといって、時計を売ってお金を得る行為はNGということ。
時計ローンなどのショッピングローンには、所有権保留が適用されます。
ローンを完済するまでは、時計を自己都合で売却することは不可能と念頭に置きましょう。
ローンを完済していないのに、お金欲しさに買取店の「時計をお送りいただくだけ」といった宣伝文句に釣られて時計を転売してしまった場合、罰則を受ける可能性も。
購入した時計は、責任を持ってローンを完済しましょう。
大事なのはトータルの購入金額
時計を購入する際には、トータルの購入金額が何より大事な点に注意しましょう。
中古品や並行輸入店での購入を検討している場合、国内新品商品を買うよりも大幅に安い価格で腕時計を手にすることも可能です。しかし、商品代金は安くても、分割で購入するとなるとよく分からない手数料が加算され、高額になるケースも。
例えばオメガの時計ならば、新品は最低60万円するものの、中古品だと20万円~30万円で購入できます。しかし、様々な手数料が加算されて支払い総額が高額になり、トータルで見れば新品を買ったほうがお得な可能性も。
中古商品を購入する場合は、「当店では支払総額を明確に表示します」といったように、明朗会計を謳う店舗を利用してください。
信頼度の高い買取店ならば、在庫管理もしっかり行われていて、購入ストレスも少ないはず。欲しい商品があっても、支払い総額を冷静に確認してから契約しましょう。
時計ローンの利用方法
時計ローンを組む具体的な流れが把握できれば、疑問も解消されるはず。
時計ローンの利用の流れや、注意点を確解説します。
時計ローンの利用の流れ
時計ローンの利用の流れは、いたってシンプルです。
- 店頭かネットで購入手続き
- ローン申請
- ローン審査
- 審査結果通知
- 購入時に申込む
基本的にお店かネットで手続をしたら、審査結果がくるまで待つだけ。無事審査を通過できたら、時計を購入する際にローンに申込みましょう。
時計ローンでは審査が必須
時計ローンを利用するには、審査を避けることは不可能です。
ローンを組む行為は、借金をすることと同じ。時計ローンの場合も、時計を買う人に返済能力や責任があるのか審査でしっかり見極めます。
時計の購入代金は決して安価ではないので、ローンを組む際には慎重になりましょう。
時計ローン審査時間は？
時計ローンの審査は、30分~1時間程度で終了します。
お店で時計ローンを組む場合は、店員に声をかけてローンで購入することを伝えてください。契約書に必要事故を記入すれば、審査申込は終了。
時計ローンは、インターネットでの申込も可能です。インターネットなら、申込画面で必要項目を入力すれば、すぐ審査が行われます。
インターネットで時計を購入する際には、購入代金だけでなく配送料も確認しておきましょう。
時計ローンは在籍確認あり？
時計ローンは申込時の状況によって、在籍確認の有無が異なります。
基本は「在籍確認が必要な場合あり」
時計ローンは原則として、「在籍確認が必要な場合あり」と定義されています。
しかし、実際には申込時の状況によって、在籍確認がある場合もない場合も、どちらもありえます。
在籍確認が実施された場合には、在籍確認をとれないと審査に落ちてしまうので、職場には自分宛ての電話がくると伝えておけば、いざという場合に備えられるでしょう。
在籍確認が必要かどうかは申込み時の状況による
在籍確認の有無は、申込時の状況によって異なります。
職場の住所や勤務年数など、条件によっては在籍確認が行われるケースもあるでしょう。自分の携帯電話の番号を記入しておけば、職場で在籍確認を受けそびれてしまうリスクを避けられます。
在籍確認ができないと審査は通らない
審査申込段階では、在籍確認の有無は分かりません。もし在籍確認があっても、職場の人が電話を取り忘れた場合、審査落ちしてしまうリスクが。
在籍確認があった場合、きちんと対応できないと審査落ちしてしまいます。
分割払いでも買いたい！ブランド時計の相場は？
分割払いでも時計を購入したい人に向けて、人気ブランドの相場をピックアップしてみました。
以下は、有名ブランドのブランド名と時計価格一覧です。
| ブランド名 | 価格 |
|---|---|
| セイコー | 250,000円 |
| ブルガリ | 392,769円 |
| シャネル | 500,764円 |
| ピアジェ | 1,045,500円 |
| ロレックス | 1,948,498円 |
| ハリーウィンストン | 1,963,111円 |
| ヴァシュロンコンスタンタン | 2,547,153円 |
| パテックフィリップ | 4,060,341円 |
| ランゲ&ゾーネ | 4,187,435円 |
| オーデマピゲ | 5,043,916円 |
参照：銀座の時計店RASIN
これらの時計は人気ブランドで、数十万円~数百万円の価格で販売されています。どのブランドも、一度は名前を聞いたことがあるのではないでしょうか。
人生のステップアップ第一歩として、ローンを組んで高級腕時計を購入するのも、良いかもしれませんね。
時計をローンで購入して後悔しないように計画的に！
時計ローンを利用するには、必ず審査が必要。商品によっては数十万~数百万もの代金が発生するため、時計ローンの審査は決して甘くありません。
在籍確認が行われる可能性もゼロではないので、時計ローンを利用する際には準備をしっかりしておきましょう。
自分へのご褒美に高級腕時計を購入できたら、嬉しいですよね。時計ローンを上手く利用して、憧れの腕時計を手に入れましょう。